Cerchi un prestito tra privati? 3 cose da Sapere

Prestito tra privati, scopriamolo insieme. In tempi di crisi come oggi forse anche tu hai bisogno di un prestito, ma nessuna banca o finanziaria ti fa credito?

Hai pensato di ricorrere al prestito tra privati? Di sicuro se hai bisogno urgente di denaro vuoi che il tuo bisogno venga soddisfatta in maniera seria, veloce, lecita e perché no? online, forse ti stai chiedendo:

Il prestito tra privati ha queste caratteristiche?

La risposta è Sì, il finanziamento tra privati puoi anche richiederlo online e se ha le caratteristiche di cui di seguito parliamo puoi consideralo un modo serio, veloce e lecito per raggiungere il tuo obiettivo.

Se hai un’esperienza in merito raccontacela o, se hai bisogno di liquidità e vuoi essere seguito passo dopo passo, entra in contatto con un nostro consulente in maniera del tutto gratuita e senza impegno:

Prestito tra privati: come funziona?

Questo tipo di contratto è una soluzione di finanziamento alternativo a quelli proposti dalle banche e dalle finanziarie.

Quando tra privati uno fa credito ad un altro, senza la necessità di intermediari, siamo davanti ad una delle seguenti opzioni:

  • Prestiti peer-to-peer: sono contratti che permettono di ottenere la liquidità richiesta tramite una social lending (approfondiremo questo aspetto più avanti)
  • Prestiti tra famigliari

La caratteristica fondamentale di questi finanziamenti è che possono essere richiesti ed erogati senza l’intermediazione di una banca, sono direttamente le parti interessate a gestire il tutto, inoltre avrai l’opportunità quasi sicuramente di risparmiare sui tassi d’interesse.

Quali sono gli attori implicati:

  • Il prestatore: colui che mette a disposizione il denaro con il pagamento degli interessi
  • Il richiedente: colui che richiede i soldi
  • Piattaforma di Social Lending: tale figura compare solo nei prestiti peer-to-peer, ed in parole semplici è il “luogo” dove si ritrovano chi offre il denaro con chi lo richiede.

Considerato questo è essenziale capire se la normativa italiana regola i finanziamenti tra privati.

Se hai delle domande o delle curiosità non esitare a scrivere sul nostro blog in basso alla pagina alla sezione commenti un operatore in maniera del tutto gratuita sarà pronto a rispondere.

Prestito tra privati: è legale?

Il prestito tra privati è legale? La risposta è: sì ma ci sono alcune normative che devono essere rispettate.

In primo luogo, il prestito deve essere registrato e documentato in modo adeguato, in modo che sia chiaro:

  • chi sta prestato il denaro
  • l’importo del prestito
  • la durata del prestito
  • le condizioni del rimborso

In secondo luogo, ci possono essere leggi che regolano il tasso di interesse massimo che può essere addebitato per un prestito, a seconda del paese o dello stato in cui si vive. Scendiamo più nel dettaglio.

Prestiti tra privati: tasso d’interesse

In Italia, i prestiti tra privati sono disciplinati dal Codice Civile, che prevede la libertà contrattuale delle parti nella determinazione delle condizioni del prestito, compreso il tasso di interesse.

Tuttavia, il tasso di interesse applicato non può essere superiore al tasso usuraio, ovvero il tasso massimo di interesse stabilito dalla Banca d’Italia al fine di prevenire l’usura finanziaria.

Il tasso usuraio viene stabilito ogni 6 mesi dalla Banca d’Italia e viene pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale.

Se il tasso di interesse applicato supera il tasso usuraio, il prestito può essere annullato e il creditore può subire sanzioni penali.

Prestito tra privati: contratto

Se stai pensando di fare un prestito a un privato, è importante fare attenzione e prendere le precauzioni necessarie per evitare truffe o frodi. Assicurati di conoscere bene la persona a cui stai prestando i soldi e di avere una copia di un contratto scritto e firmato da entrambe le parti.

Stando così le cose se magari presti denaro o lo stai richiedendo ad un parente o un amico, per stare sereno e sicuro di fare le cose in modo onesto devi formalizzare tutto secondo la legge tramite un contratto contenente determinate caratteristiche:

  • Nome e cognome di chi richiede i soldi e di chi li presta
  • La quota erogata
  • Il tempo, la durata stabilita per la restituzione
  • Lo scopo del finanziamento
  • Il tipo di contratto
    • Fruttifero: vi sono degli interessi da pagare e in tal caso bisogna specificarli
    • Infruttifero: sulla somma erogato non vi sono interessi
  • Le firme dei soggetti coinvolti
  • Data certa fornita tramite apposita registrazione, invio di una pec o verbale di un notaio.

Questi sono gli elementi base e fondamentali di un contratto che ti faranno stare sereno.

Prima di ottenere la liquidità di cui hai bisogno o di prestarla, ricorda che sarà sempre meglio utilizzare strumenti di pagamento come l’assegno o il bonifico bancario.

Prestito tra privati: le tipologie

Esistono varie forme di credito, le più comuni ed utilizzate sono le seguenti:

  • Prestito con scrittura privata: tutte le caratteristiche di tale contratto sono quelle elencate al punto 2
  • Prestito con garanzia le cambiali: in questo tipo di finanziamento è essenziale compilare dettagliatamente le cambiali e apporre su ognuna la marca dal bollo.E’ un modo sicuro dato che essendo le cambiali titoli esecutivi rendono possibile il pignoramento dei beni in caso di insolvenza.
  • Social Lending online: queste società mettono in contatto chi presta il denaro con chi lo richiede, sono costantemente sotto la supervisione di banca d’Italia. Per questo motivo puoi essere sicuro che rispetteranno la normativa per i seguenti aspetti:
    • Privacy: i nomi degli interessati sono riservati
    • Controlli: viene fatto un controllo sull’affidabilità delle parti, sia il prestatore che il richiedente hanno infatti un profilo personale e un livello di affidabilità che gli vengono assegnati.
    • Tutte le transazioni sono sicure e documentate con contratti e firme digitali
    • Personalizzazione: le parti possono concordare importo, rata, tempi di restituzione e gli interessi.

Tra le società di social lending che operano in Italia le più conosciute ed affidabili sono Smartika ritornata nel mercato nel 2012 ed un tempo conosciuta come Zopa e Prestiamoci attiva sul mercato italiano da 2 anni.

Prestito tra privati senza CRIF

Probabilmente se sai di essere segnalato al CRIF e magari sei anche protestato, sai che nessuna banca ti finanzierà. Di conseguenza potresti pensare che la tua unica soluzione sia il finanziamento tra privati.

In effetti è possibile ottenere un prestito tra privati senza passare per la Centrale Rischi Finanziari (CRIF). Il CRIF è un’agenzia di informazioni creditizie che raccoglie e gestisce i dati relativi alla solvibilità e alla situazione finanziaria dei consumatori e delle imprese.

Tuttavia, se si richiede un prestito ad una banca o ad un istituto finanziario regolamentato, il CRIF viene coinvolto per valutare la solvibilità del richiedente. In questo caso, la presenza di eventuali segnalazioni negative potrebbe influire sulla decisione della banca di concedere o meno il prestito.

Nel caso di prestiti tra privati, la situazione è diversa. Spesso, i prestiti tra privati si basano su relazioni personali di fiducia e non richiedono l’intervento di agenzie di informazioni creditizie come la CRIF.

Tuttavia, è importante che il prestito sia documentato in modo adeguato e che le condizioni del prestito siano chiare e trasparenti per entrambe le parti, per evitare eventuali controversie in futuro.

Queste condizioni sono tutt’altro che garantite e, di conseguenza, molto spesso i prestiti tra privati nascondono diverse insidie.

Prestito senza controllo CRIF: prova 4Credit

Con il quadro generale della situazione ti sarà chiaro che il prestito tra privato è un opzione molto diffusa ma che non sempre offre le migliori condizioni al debitore, specie in termini di sicurezza.

La migliore alternativa, allora, è rivolgersi ad un mediatore regolarmente registrato all’albo come 4Credit. Operiamo nel mercato del credito da oltre 15 anni e siamo in grado di offrire soluzioni di prestito studiate su misura per ogni tua necessità (anche se segnalato al CRIF).

Come fare? Semplice:

Un nostro operatore ti ricontatterà in maniera del tutto gratuita e senza impegno.

Mettiamo a tua disposizione la nostra professionalità e la nostra esperienza per garantirti un preventivo gratuito e senza impegno.

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42 commenti su “Cerchi un prestito tra privati? 3 cose da Sapere

  1. Buongiorno avrei bisogno di una liquidità di 12000 euro ,sono un dipendente di un’azienda privata (s.p.a.) e ho casa di proprietà (senza mutuo) ,ho già attivo un finanziamento del quinto e purtroppo sono protestato (ho saltato due rate in un periodo difficile per me avendo mia mamma ammalata ) ,potete aiutarmi? Qual’e la maniera più veloce per ottenere il credito? Per favore se possibile solo whatsapp (lavorando è difficile ridpondere)

    Rispondi
    • Denis buongiorno,
      l’unica soluzione, se la cessione non fosse rinnovabile, è considerare la delega di pagamento, una seconda trattenuta in busta paga.

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