Con sostituzione mutuo (o ristrutturazione mutuo) si intende l’eliminazione del vecchio mutuo e la sottoscrizione di uno nuovo, a condizioni ovviamente più favorevoli in termini di durata, tasso (spesso con passaggio da tasso variabile a tasso fisso o viceversa) o altri parametri.

In base all’andamento macro economico, l’oscillazione dei tassi determina costanti variazioni circa la convenienza di un mutuo a tasso fisso rispetto un mutuo a tasso variabile e viceversa.

Oggi ad esempio, con l’innalzamento dello spread applicato dalle banche sui mutui a tasso variabile, non c’è convenienza a trasformare il proprio mutuo. In questo momento di difficoltà economica (2012), le banche hanno aumentato sensibilmente lo spread applicato ai mutui tasso variabile rispetto a ciò che hanno proposto fino a 6 mesi.

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