Per calcolare la rinegoziazione della cessione del quinto basta moltiplicare il numero delle rate totali per il 40%. Il risultato ottenuto corrisponderà al numero totale di rate da rimborsare per poter rinegoziare la cessione del quinto in corso. A titolo di esempio ipotizziamo che il sig. Mario Rossi ha acceso una cessione del quinto 3 anni fa con durata 120 mesi, ovvero 120 rate. Il sig. Rossi per calcolare la rinegoziazione della cessione del quinto dovrà moltiplicare il numero totale delle rate (120) per il 40% (il 40% corrisponde ai due quinti del finanziamento, termine minimo previsto dalla normativa in vigore). Il risultato sono 48 rate; avendone rimborsate solo 36, il sig. Rossi per ottenere la rinegoziazione della sua cessione del quinto dovrà pazientare ancora un anno, cioè dopo aver rimborsato altre 12 rate (36 rimborsate + 12 ancora da rimborsare = 48 rate totali). Oltre a quanto sopra riportato, per calcolare la rinegoziazione della cessione del quinto bisogna verificare:

- il debito residuo della cessione in corso (con la rinegoziazione della cessione del quinto, il cliente deve ottenere un importo minimo di liquidità)

- se dipendente, verificare l’anzianità contributiva (la cessione del quinto non può essere trasferita dalla busta paga alla pensione e di conseguenza questo prestito dovrà estinguersi prima che il cliente vada in pensione)

- se pensionato, nel calcolare la rinegoziazione della cessione del quinto bisognerà tenere in considerazione l’età anagrafica del richiedente; all’aumentare dell’età anagrafica corrisponderà un aumento dei costi assicurativi obbligatori per questo prestito. Il costo di queste polizze potrà penalizzare il rinnovo della cessione del quinto anche se trascorsi i 2/5 (40%)

- altre trattenute in corso come delega di pagamento o pignoramenti. Infatti per calcolare la rinegoziazione della cessione del quinto è importante aggiornare il dato TFR a disposizione e se lo stesso è già vincolato per altre operazioni. In presenza di delega di pagamento, oltre alla cessione del quinto in corso, la rinegoziazione della cessione potrebbe non essere consentita in quanto il TFR accantonato oggi non è più sufficiente.

- la durata originaria del contratto: vedi anche

http://www.4credit.it/4blog/quando-e-consentita-la-rinegoziazione-della-cessione-prima-dei-due-quinti.html

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